在今年六七月开始的网贷行业震荡中,流动性风险和逃废债行为横行肆虐,从业平台广受波及。但受到危害的程度、应对能力和恢复情况却各有差异,一批平台被拖垮退出,形成鲜明对比的是另一些平台抗住压力、针对问题沉稳调整,顺利度过此次行业危机。米族金融总裁周新葵认为,对于运营和合规大方向没有严重问题的平台,应对这次行业危机更多考验的是资产和风控能力。其实不止这次震荡,从行业的业务模式和发展过程来看,合规只是前提,发展才是目的,而健康长期发展的内因始终是资产和风控能力。从小额分散的角度把握好资产的合规优质性,不断优化风控模型,平衡贷前贷后风控力度,至关总要。
近日,米族金融借款端产品“米族分期”新版本亮眼上线。专注消费金融类资产,米族分期以“你的梦想值得期贷”为理念,提供包括3C、教育、旅游、健身、租房、装修等在内的丰富消费分期项目,随着业务发展和用户需求增多,平台还将不断开发更多分期板块。在米族分期App,10秒简单注册后即可在线快捷提交分期借款申请,无抵押、纯线万、额度可循环使用。Android各大应用市场搜索“米族分期”即可下载。
小额分散是网贷行业的基本原则,也是平台和行业健康发展的重要保障。借款额度小,相应的借款人还款压力就小、不还钱的风险相对也较小。而分散,则需要从债权分散、匹配分散等多角度落实,一方面满足不同地域、不同行业、不同人群、不同用途的小额资金需求,另一方面帮助出借人实现资金分散匹配,“把鸡蛋放在多个篮子里”。只有这样才能切实有效分散风险,降低区域性、行业性等外部风险因为集中传导而酿成网贷行业风险的可能。从这个角度讲,消费金融类资产因为符合小额分散的要求而具有天然合规优势。米族金融坚持始终深耕消费金融类资产,从日常消费、个人提升、租买房周边等方向开发需求多、覆盖广的多种类分期项目,在满足不同人群多样消费需求的同时也很好地分散了出借风险。对资产端来说,只有项目优质还不够,“双优”是必备基础还需要借款人同样优质才能有足够的说服力让出借端把钱借出来,如此对平台来说也才能产生良性循环。米族平台资产均经过优质严选,借款人都是有真实消费行为、信用记录良好的特定人群。米族严格限制信用贷款的使用场景,用途和借款人资格。以优质的资产和分散匹配机制有效控制逾期率、保障出借人的利益。
风控扎实才能既高效匹配又强力控逾期而如何甄选优秀借款人,保证出借人的钱借得出去也收得回来,这就要看P2P平台的风控能力了。对借款人来说,风控的表现方式主要是审核速度和质量,又快又准地评估出借款人的信用情况、真实需求并进行额度授信,让借款人的真实需求得到有效匹配,同时做到好借好还、再借不难。两边帮忙、两头辅助撮合,这才是风控的全面作用。
团队方面,米族金融风控负责人是行业最早的实践者,拥有十余年风控经验;属下风控团队平均从业时间超过5年,他们为米族金融的风控筑起了一道坚实的防线。
在审核技术上,米族金融自行研发了全流程智能风控系统“猎隼”。以自有大数据为基础,融合了复杂关系图谱,分类成诸如用户阶层、行为习惯、风险特征等多个维度,对借款用户进行全面立体画像,提高了反欺诈的效率以及精准程度,结合美国Sparkling Logic决策引擎系统,进行全流程多维度风险防控,将风险防控落实在每个环节。